来源： 宣讲家网

朱岩 清华大学经济管理学院党委副书记

摘要：党的十九大为互联网治理和数字经济发展指明了方向。目前，数字经济的发展正在进入一个新的时期。以新一代信息革命为契机，提升数字技术融合和数字资源应用，深化供给侧结构性改革。

党的十九大提出，“必须坚持质量第一、效益优先，以供给侧结构性改革为主线，推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革，提高全要素生产率，着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，着力构建市场机制有效、微观主体有活力、宏观调控有度的经济体制，不断增强我国经济创新力和竞争力”。这段论述为中国经济未来发展指明了方向。数字经济是新时代中国经济发展的重要领域，目前正进入一个新的时期。

一、数字经济发展脉络

党的十九大提出，“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”。数字经济在我国经济中的比重原来只有30%左右，而发达国家占到60%以上，如何提升数字经济的比重，这是深化供给侧结构性改革所面临的重大问题。比如,我曾经到一家大型制造企业调研，这是一家轮毂生产企业，在全球非常有名，占据全球产量的25%以上。这样一家大型企业是不是中国制造的典型代表？我看到企业生产线虽然非常先进，但是产品附加值太低，每出售一个轮毂大概只能赚取1美元左右，这明显不是中国制造的典型代表。怎么能让轮毂增加价值？这需要用数字经济让企业从世界经济生态中低端逐渐走向高端。在和这家企业管理人员交流时，我们提出在轮毂上增加数字含量，加上传感器，这样轮毂的品牌就从后台走向前台了。当然，企业也可以从2B走向2C，而不是简单的OEM（Original Equipment Manufacturer）。如果企业能够实现这两个转变，那么轮毂的品牌将会成为汽车厂商销售汽车的重要依据。就像华为手机在宣传时告诉客户使用的镜头是莱卡镜头一样，希望将来不论是宝马还是奔驰，在宣传时都说使用的是中国的轮毂。这样，产品的品牌价值就有了溢价，企业就从产业价值链的低端逐渐走向高端。如果再开辟出新的2C领域，显然对企业来说市场价值将会更加扩大。从这个案例我们可以看到，结构性改革不单纯是调整现有产业结构，还要变革产品特征使之具有互联网、大数据、人工智能的特性，这样才能在全球产业变革中占据新的领先地位。

党的十九大强调，着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，深化供给侧结构性改革，把发展经济的着力点放在实体经济上，把提高供给体系质量作为主攻方向。对比一下党的十九大报告和党的十八大报告，我们就能更加清晰地看到中国经济发展的脉络。“实体经济”在党的十八大报告中有三次涉及，在党的十九大报告中有五次涉及。“人民群众”在党的十八大报告中也是三次涉及，在党的十九大报告中有13次涉及。这从某种程度上体现了十九大之后我们将更加重视民生，更加重视人民群众的获得感，更加重视人民群众对美好生活的向往，通过解决发展不平衡不充分的一些突出问题，坚持以人民为中心的发展思想，不断促进人的全面发展、全体人民共同富裕。这里我列举大家比较关心的三个行业。

第一，金融业。党的十九大提出，“深化投融资体制改革，发挥投资对优化供给结构的关键性作用”。我们现在已经能够看到投融资体制改革对中国经济的重要性。国家在这方面有更多的举措发挥投融资体制改革对实体经济转型升级的作用。党的十九大还提出，“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”。中国证券监督管理委员会主席刘士余在多种场合强调，要把那些在资本市场上只顾及资本投资者的局部利益，而不顾及全体百姓、整个国家利益的“野蛮人”关进笼子里，要让他们能够真正意识到金融是为实体经济服务的，要服务好国家发展战略大局。

第二，环境管理、自然保护行业。党的十九大提出，“设立国有自然资源资产管理和自然生态监管机构，完善生态环境管理制度，统一行使全民所有自然资源资产所有者职责，统一行使所有国土空间用途管制和生态保护修复职责”。要从根源上保护好生态环境，使中国能够可持续发展，让子孙后代能够享有青山绿水。环境管理、自然保护行业转型升级必须瞄准这一方向，在服务于国家发展的同时发展好行业。

第三，房地产业。党的十九大指出，“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让全体人民住有所居”。怎么做到房子是用来住的而不是用来炒的，这是房地产业必须回答的问题，也是房地产业要遵循的政策发展方向。

党的十九大对各行各业都提出了非常细致的、深刻的政策指引，对各行各业做好相关工作具有巨大的指导性的作用，这里我只列举了三个行业。我们如果把整个社会的组织架构形容为一种范式，会看到互联网时代的社会范式与工业时代的社会范式是不同的。旧的社会范式是以国家、城市为主体的人群组织模式，不同的人群组织模式代表着不同的社会结构，也代表着不同的经济发展方向。以国家和城市为主体的树形结构，构成了整个社会管理和经济发展的基础。这种树形结构存在着自身的问题，比如规模受到限制。一个城市一个城市的实体人群聚集，很大程度上受到自然资源限制，比如北京因为水资源短缺人口数量很难再扩大，居住人口达到2300万已经是人口发展的红线了。另外，在这样的人群之中，传播方式是以传统媒体为代表的传播方式，如果想要让在这棵“树”上的所有人都知道一件事情，最好的办法是利用公有媒体，比如广播、电视、报刊、杂志等，用喇叭喊就能让整棵“树”上的人都能听到。在工业时代这种传播方式非常有效，但在网络时代却未必是最有效的传播模式。

传播方式的变化意味着市场的改变，也意味着营销方式的变化。在互联网时代，尤其是社交网络发展之后，新的社会范式是网状人群聚集系统，这种人群聚集系统的规模是空前的。据英媒《金融时报》2017年9月报道，微信活跃用户已近10亿人。社交网络巨头Facebook的月度活跃用户也已经突破20亿人。如此大的人群规模使得人群相对应的管理模式和经营模式发生巨大改变。从聚集规模上看，从物理空间逐渐向数字空间延展。从传播方式上看，变得越来越多样化。在网状社会结构中，我们可以利用各种各样的路径进行传播。不论是微博还是直播平台，它提供了一种民众参与传播的可能性。对应于网状社会结构，就出现了新的经济模式，这种新的经济模式是在信息无限共享情况下的一种经济民主化趋势，让每一个普通劳动者在新的经济模式中创造出更大的价值。我们将迎来智慧人口红利时代。所谓智慧人口红利就是发挥每一个普通民众的创造力。一旦释放出每个人的潜在价值，那么带来的价值增值将会更加巨大。中国经济发展的下一阶段是在智慧人口红利下，让每个普通劳动者都能够为国家、为社会创造更大价值。

这种经济模式更适合东方，更适合中国发展。这里我作个简单对比，大家能够看得到，西方适应于工业时代生产需要的社会和经济发展方式，现在已经不是世界上最先进的发展模式了，因为它体现了树形结构民主的局限性，尤其从美国大选中我们能够很清楚地看到美国所宣扬的民主模式的局限性。进入网络社会之后，树形结构民主形式与网络社会的矛盾非常突出。网络社会强调的是全民参与、人人平等。西方民主最严重的问题是，没有赋予社会底层民众真正的权利。在互联网时代，Twitter这样的社交媒体把这种矛盾暴露出来了。最近一段时间热议的美国减税，看起来对弱势群体有一定的好处，但是更多的是保护富人的利益。面对社会逐渐民主化的趋势，以西方为代表的经济结构和社会结构逐渐成为不是最先进的社会发展方式了。在中国，我们追求的是人民民主，强调的是人民当家作主。这种主张在某种程度上跟互联网的哲学主张是一致的。在互联网时代，东方哲学在某种程度上体现着互联网思想，因为它强调连接，而不是局部，它是先进的，而不是落后的。党的十九大指出，“中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。这在某种程度上进一步明确了互联网经济在中国的重要性，我们要充分利用数字经济缩短与美好社会和梦想之间的差距。

新的技术为我们创造了实现共产主义的新的路径。以区块链为例，将之用在教育行业。比如，我们希望每一个学生都能够成为自治的主体，而不是被动的接受教育者，我们可以发给学生区块链毕业证。区块链毕业证并不是解决毕业证的防伪问题，而是在学生入学时给他这个区块，让他自我管理。当然，他所在的班级是一个链，所在的系也是一个链。让学生自我管理好这个链的动力在哪里？在他今后的发展上。因为他在链里记录的每一条信息都是匿名的、不可篡改的，是他自治时的模式。如果学生不记录信息，将意味着连信用记录都没有。而记录的信息一定要是真实的，否则将来回溯发现区块上的信息是假的，这对学生一生的影响都会非常大。只有记录还是不够的，比如他记录了自己是一个班的班长，但这并不见得是被大家认可的，如果在他的链上一多半的人认可，那么这条信息才是真实的。这对学生的要求是必须跟周围的人建立和睦相处、团队协作关系。学生需要培养团队能力、领导能力，培养与人相处能力，培养高尚情操。通过这套技术手段，在他毕业时区块里写满的都是他的真实信息，这也让他习惯于记录真实的信息。这样，他在一生中都会坚持这种正确的方向，这对于培养人才来说，我们改变了人才成长的生态，而不是单纯的给他一个防伪证书。当他将来找工作时，可以把区块链访问权限授权给用人单位，用人单位有了这把钥匙就能够到系统里了解他的平时表现。

以往学位教育模式只是将教育结果展现给了用人单位，现在我们能够把教育过程展现给用人单位，而这个教育过程是真实的，是学生自我管理的。从学生角度，通过自我管理改变了自己，改变了自己的性格，改变了自己的工作方式。从教育机构角度，用这种方式改变了教育环境。从用人单位角度，用这种形式能够更容易地发现优秀人才。教育民主化是让学生参与其中的教育生态，是一种新的形式。在其他行业里也同样如此。将来如果每个人在自己的区块里都记录真实的信息，社会信用体系也就建立起来了。社会信用体系是未来社会管理的基础，它意味着社会管理民主化进一步增强。

在某种程度上，区块链是我们践行共产主义理想的一种技术手段，是各行各业必须深刻思考的技术哲学问题。在信息社会，由于有了一系列新技术，我们会不断地创造新的需求。创造出来的新需求又能够创造出大量的新的规则，从而在新规则基础上诞生大量的新经济。社会发展不是单纯地满足现有的需求，而是要创造更大的需求，这就是社会进步。

这里我举一个软件业的例子。Pokemon Go（口袋妖怪）是2016年7月上线的一款游戏。这是一款AR增强现实游戏。在短短一年多的时间里，这款游戏被很多人称作是促进全球经济复苏的一款游戏。这款游戏跟经济复苏有什么关系？我们知道经济低迷一个非常重要的表象就是宅男、宅女的增加。大家都宅在家里经济是不会太好的。这款游戏的价值在于它把人从家里请出，因为呆在家里是找不到妖怪的，只有拿着手机沿着街道走来走去才能找到妖怪。人从家里出来了，当走累，餐饮行业就有可能复苏，因为大家要吃饭。哪里妖怪最多？商场里妖怪多。于是，就到商场里逛，从一楼到六楼，从六楼到一楼打妖怪，这就带动了实体零售业发展，而实体零售业发展又进一步带动实体经济复苏。通过这款AR（Augmented Reality）技术的应用，创造出大量的新需求，从而创造出大量的新价值。对于新技术，我们要充分思考它是怎么来改变现有市场、现有人群的。

这里我举一个传统产业墓地行业的例子。这家墓地企业把墓碑做成了增强现实的产品。当民众来扫墓时，拿出手机墓碑里的亲人就会出现在屏幕上，通过AI（Artificial Intelligence）技术用熟悉的声音进行交流。这种做法把一家墓地企业从传统的地产型行业转型成了数字空间的出售者，因为它满足的是人们对信息传承的需要，而每个人都有传承信息给后人的需要，这样就形成了一种新的产业。对个体而言，每年支付100元让自己的形象、声音、思想一代一代延长下去，显然是值得的。对于一般民众而言，不会只购买一年、两年的传承，而会购买200年、500年的传承，这就使得这种商业模式能够更为持久。墓地行业是一个非常古老的行业，这个行业一旦跟新技术融合，我们看到它创造出的新经济形态能够带来巨大价值。

2015年国务院推出《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》行动计划（2015－2018年）（以下简称《意见》），指出“到2018年，互联网与经济社会各领域的融合发展进一步深化，基于互联网的新业态成为新的经济增长动力，互联网支撑大众创业、万众创新的作用进一步增强，互联网成为提供公共服务的重要手段，网络经济与实体经济协同互动的发展格局基本形成”。在数字经济发展过程中，2018年是一个非常重要的年份。从这一年开始，实体经济将逐渐数字化，逐渐向引领人类社会发展的方向发展。这对于城市、产业、企业而言，都是千载难逢的发展良机。

《意见》还指出“到2025年，网络化、智能化、服务化、协同化的‘互联网+’产业生态体系基本完善，‘互联网+’新经济形态初步形成，‘互联网+’成为经济社会创新发展的重要驱动力量”。这意味着到2025年我国各个行业数字化转型将告一段落。这是中国在未来几年里要努力实现的目标。

世界经济正面临着巨大变革，给中国企业成为世界领先者提供了机遇。这里我举一个在美国做的调查，调查的对象是规模在250名员工以上的企业中的高管，一共1254人，调查的问题是“您是否认为未来12个月内数字技术会对您所从事的业务造成影响”？几乎所有行业的调查者都回答一定会造成影响。这意味着这轮数字化变革是全球范围的，越是客户密集型行业，越是商业模式比较老的行业，受到的冲击会更大。

首当其冲的是保险行业。回顾保险的发展历程，最初保险是朋友之间互相担保的一种模式，在某种程度上是一种社交网络。保险是有社交属性的，只不过在工业时代把它变成了工业产品，成了今天我们看到的这种千军万马卖保险的业态。保险业面临的是怎么减少中间环节，让保险再度成为民众参与的朋友之间担保的一种业态，也就是社交保险。社交保险利用的基本信任机制，这跟传统保险不一样。在传统保险中，往往认为这个人可能会骗保，所以用很多风险评估模型评价保险产品的盈利状况，保险说明书厚厚一沓，民众根本没法看，也没法看懂，成了把看不懂的产品卖给客户的一种经营模式。而社交保险消除了大量中间环节，经营成本大幅下降，每个投保者既是被保险者，也是保险者，从而形成一种全新的保险业态。

其次是教育行业。教育行业面临的变革涉及到知识传播和知识创造的方式改变。人类社会进步的动力来自于对知识的传播和创造。过去知识传播和创造体系是以大学、科研所为核心的，这是一种以少数精英为核心的精英化传播模式。这种传播方式曾经极大地促进了人类社会发展。但是到了互联网时代，现有的精英传播、精英创造的模式受到了新的挑战。教育变革需要构建一种新的知识传播和创造平台。在这方面，一些大学进行了开创性的探索，比如MIT和哈佛大学，在2012年推出EducationX（教育的未知数）平台。Education X平台打破了原有大学的围墙，让更多的人成为知识传播者，让更多的人能够进入大学学习，从而改变了教育生态。很多人把Education X平台称作教育界的“海啸”，因为它是教育民主化的革命。

这里我举一个职业教育的例子。比如，“42”学校就把教育民主化行使到了极致。这里可以没有教师，没有教室，没有教材，没有教学计划，所有的人都可以是知识的传播者。当然，主要是带领学生做项目。每一个进入学校的人都可以组成不同的团队，三人一组承接来自企业的实践项目。企业为什么把项目放在这里？因为如果企业不放项目就会没有机会在平台上招聘，而平台上的学生拥有丰富的实战经验在市场上非常受欢迎。企业不仅是项目的提供者，还是项目的指导者，指导学生完成具体项目。一般一个月左右完成项目。如果指导者觉得合格了，学生就可以拿到一个学分。一般而言修满17、18个学分学生就可以毕业。

在传统教育看起来，这些学生的知识该怎么学？天天做项目没有学习知识，是不是不负责任的教育？现在是互联网时代，我们拥有大量的在线教育资源，可以发挥每一个成年学生的自主性，做项目所欠缺的知识他自己最清楚。比如不会java语言，以前我们会开设这门课程，讲上64个学时，学生还未必能够学会。现在因为做项目，学生需要马上到网上的java社区找那些高手讨教，学习的自主性就加强，原来一个学期才能学会的东西，现在可能一个星期就学会了。这是在实践中学习的一种教育模式，对于职业教育来说是一种全新的尝试，对于知识传播和创造而言也是一种全新的思路。

教育变革对企业来说是学习方式的改变，对个人来说是成长路径的改变。在优达学城（Udacity），一些优秀的企业开始设计学位，比如谷歌公司的纳米学位（NanoDegree）。获得了这个学位，可以申请谷歌公司的职位，一旦申请到，可以说一生的职业生涯都畅行无阻了，因为谷歌的职位在市场上是有相当大的影响力的。这种到优达学城设置学位的模式，体现出企业对人才的争夺已经延展到了高中，甚至更早阶段，意味着企业参与人才的成长过程，从而使得需求方跟知识的供给方更直接地连接，这是教育模式的一种新的尝试。

中国在互联网前两次浪潮中很好地把握了机遇，并取得了不俗的成绩。一方面，数字经济带动传统产业转型升级，各行各业都在通过数字化构建更敏捷的生产、经营、管理体系；另一方面，在数字化过程中，孕育了更多新的产业和企业，推动中国经济向数字经济发展。

二、数字经济发展趋势

党的十九大制定了新时代中国特色社会主义的行动纲领和发展蓝图，提出要建设网络强国、数字中国、智慧社会，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，发展数字经济、共享经济，培育新增长点、形成新动能。当前，以信息技术为代表的新一轮科技和产业革命正在萌发，为经济社会发展注入了强劲动力。我把具有互联网创新特性的产品特征作了以下概括。

第一，移动性。移动性是指在移动互联网时代传统企业利用泛在信息创造价值的能力。要做到这一点，首先要做到产品能够协同，也就是所谓的多设备协同。产品要有传感器，要能够阻网，能够跟环境交互，跟用户的手机交互，形成一种新的产品生态，从而改变原有的产品经营模式。

比如批发和零售业，服装需要连接，服装用的传感器是什么？杯子需要连接，杯子用的传感器是什么？鞋需要连接、割草机需要连接、汽车需要连接，所有的一切都将被协同，从而使更多地点的价值被挖掘出来。比如北京的地铁安装有屏蔽门，在屏蔽门上一般会贴防撞条。首尔的地铁屏蔽门没有贴防撞条，而是在玻璃门上喷上超市的货柜，货物旁边都有二维码。民众在候车时，想到家里没有牛奶了，可以扫码购买牛奶；想到家里没有麦片了，可以扫码购买麦片，地铁就成了没有货柜的大超市。这就是利用协同创造出新的价值。其他行业也同样，利用高带宽和数字技术改变产品的属性，从而在原来“数字化、网络化、智能化”基础上实现“泛在化、融合化、智敏化”。

比如建筑业，原来卖的只是钢筋混凝土的房子，缺少大量的数字信息，如果加上传感器，房子的属性就会发生改变。如果房地产商把温度、空气质量、光照、电磁波、应力等各种各样的参数变为经营对象，这就给房地产业的“互联网+”提供了一条新的路径。

第二，参与性。现在是共享经济时代，共享经济诞生的重要基础就是人的能力增强，人的富裕程度增强。当社会发展到现阶段，越来越多的人愿意参与到企业经营过程中，参与到社会治理过程中，这是社交时代带来的巨大社会改变。

《经济学人》杂志2013年3月9日封面文章第一次正式提出“共享经济”概念。以一个典型的美国家庭为例，所有的东西都能够拿来共享，这样将会越来越少地浪费人类共有的资源，越来越少地减少对自然资源的破坏，这是一种更加环保的经济发展形式，人类社会也将会进入更加集约发展、更加可持续发展的阶段。既然越来越多的人愿意共享，作为企业就该给人们创造共享机会，因为他们会把通过共享创造的价值反馈给企业、反馈给社会。共享的意义在于提供了一种经济民主化的路径，让每个人都参与到经济发展中来。这一轮互联网对经济发展的变革跟20年前对社会发展的冲击是不一样的。在第一轮互联网对社会发展的冲击中，强调的是无国界、无边界。在共享经济时代，因为信息已经被充分传播，所以更强调地域文化、产品文化属性，把地域文化、企业文化充分地做到产品中，让产品更加便于人们分享，更加便于人们成为企业经营和社会发展的共同建设者。在这样的背景下，在美国能共享的未必能在中国共享，在北京能共享的未必能在广州共享。这就给企业创造了利用共享经济创新的机会。

我把中美的分享企业作了对比，看到它们是不一样的。比如分享住房，Airbnb（AirBed and Breakfast）现在号称是全球最大的酒店管理集团，但是它在中国的市场份额却相当不尽如人意。在全球它管理着400万张床位，在中国却连1%都不到。是中国人不喜欢分享住房吗？显然，如果只有一套住房那是不希望别人在家里居住的。但是，中国市场有另外的特点，那就是有大量的闲置住房，很多家庭拥有两套以上的住房，能不能把这部分资源加以利用？国内的分享住房企业就把这些住房充分利用起来，使得在中国也能发展分享住房。

在中国，分享服装原来被认为是很难的，但是现在如果我们能够抓住不同群体的文化特性，也是完全可以做到的。信息时代共享经济模式，对于任何企业而言都是极具价值的。企业应该打开层级化、职能化的组织架构，让更多的人参与到企业经营的方方面面，让产品成为民众参与的重要桥梁，利用智慧人口红利为企业、为社会创造更大的价值。

第三，智能性。智能性包括硬智能和软智能两个方面。简而言之，硬智能就是硬件的智能。我这里指的是以机器人为代表的一系列硬智能。最近AI在中国非常热，一夜之间人工智能好像遍布了各个行业，但是现在很多人工智能产品只是借着这个概念推出一些自动化设备而已，并不是真正意义上的人工智能产品。所谓智能产品是指具有自主决策能力、自主逻辑推导能力的设备。这些设备不用把它想得太复杂，只要能够帮助人类解决一定的问题，我觉得就是智能产品。我们要放弃对机器人型的追求，更多地思考在数字经济时代更好地运用逻辑、智能决策，满足人民日益增长的美好生活需要。软智能是指数据智能。现在是大数据时代，我们要充分重视数据智能对企业未来的影响，不仅要做好数据分析工作，还要做好数据采集工作，要有大量的新的数据运用到企业经营和社会治理中。

传统产业在数字经济转型中需要突破原有的商业价值“天花板”。数字化不是“搬家”，不是把线下的部分搬到线上，而是创造更大的社会价值。互联网和传统产业的融合，我们更愿意用“乘”来表示。我把今天所讲的数字经济与产业转型的基本思维用公式表达就是，互联网×传统产业=重资产的轻资产化经营。传统行业拥有大量的重资产这不是坏事情，问题在于重资产在工业时代所创造的价值是有限的，需要用互联网的手段让它创造出更为巨大的商业价值。社会范式的变革在某种程度上是轻资产化经营模式。

三、网络规模经济对数字经济发展的重要性

2017年12月8日，习近平同志在主持中共中央政治局就实施国家大数据战略进行第二次集体学习时强调，“推动实施国家大数据战略，加快完善数字基础设施，推进数据资源整合和开放共享，保障数据安全，加快建设数字中国，更好服务我国经济社会发展和人民生活改善”。应该说，“互联网+”是一个人人皆可获得商机的概念，但是，“互联网+”不是要颠覆，而是要思考跨界和融合，更多是思考互联网时代产业如何与互联网结合创造新的商业价值。从理论上看，互联网与传统产业的融合就是利用网络规模经济创造价值。工业时代是生产型规模经济，通过增加产量降低单位产品均价从而创造更大价值。在互联网时代，企业要通过网络规模经济开展经营活动。所谓网络规模经济就是利用网络效应，让新增成员使网络不断增值的过程。比如出售一个水杯，不能只赚取这个水杯的钱，要让水杯有连接的价值。出售一件衣服，不能只是这件衣服的价值，要让它在连接中创造价值。发展一个客户，不能让客户只有一次性购买的价值，要让客户具有连接的价值。我们原来认为只有电信行业才有充足的网络效应，但是在互联网时代，各行各业都有这样的网络效应，我们要用网络效应改造工业时代的经营模式。比如银行，现在银行所管理的是账户而不是客户。因为管理客户需要让客户具有网络效应，也就是要让每个客户之间能够连接，一旦银行转型为管理客户网络的经营模式，就会和今天以管理账户为主、靠存贷息差来经营的模式完全不一样了。我把这种改变概括为四个基本步骤：

第一，构建平台，让人人变得平等。平台经济大家都很了解，每个行业都要采用平台战略。但是在平台之上，更为重要的是要让人人变得平等。平等意味着每个人能贡献更大的价值。人人平等是平台经济发展的一个重要标志。

第二，在平台上搜索发现知识，创造、传递文化。互联网最适合传播文化。我们要用共享、参与等方式让人们创造文化、传递文化。

第三，交易数字商品。既包括原有商品的数字化，把原有商品从线下搬到线上，也包括大量的根据人群需要创造出的新产品、新的服务模式。新产品和新的服务模式在互联网时代是可以轻资产化经营的，这样就实现了产业转型与升级。

第四，让路给客户，尽可能让客户参与其中，发挥民众创造力，为企业服务、为社会服务，成为民众可参与的一种经济形态。数字经济在中国已上升为国家战略，成为拉动我国经济增长的重要引擎。

今天，我们从党的十九大对中国经济发展规划入手，梳理了数字经济发展脉络，从产品角度来看符合数字经济发展趋势的产品特性，进而从理论上分析网络规模经济对数字经济发展的重要性。希望广大网友在将来的工作中能够把新经济作为发展的新契机，把数字经济看作中国未来各行各业转型的方向，发挥聪明才智，为中国经济的发展、为中国梦的实现贡献力量。